Etapa 1: A captação de recursos para investimentos de longo prazo envolve, inicialmente, uma proposta de financiamento ou consulta prévia ao banco, para análise sobre a possibilidade de obtenção do crédito.
Nessa proposta, informam-se dados básicos da proponente como nome, faturamento, tempo no mercado, dados dos demonstrativos financeiros, etc. É parte fundamental dessa proposta a apresentação de um orçamento, o mais aproximado possível, dos gastos a serem realizados, podendo ser agrupados em grandes itens (obras civis, máquinas e equipamentos, veículos, instalações, etc.).
Essas informações serão utilizadas pelo agente financeiro para verificar a possibilidade de concessão de limite de crédito para amparar a operação. Isso porque toda operação tem de ser concedida com base em um limite de crédito que leva em conta fatores diversos, principalmente o faturamento, a lucratividade, o patrimônio líquido e o endividamento.
Empresas com resultados financeiros negativos ou quase nulos dificilmente conseguem alavancar créditos elevados, pois sua capacidade de geração de caixa deve ser suficiente para pagar seu endividamento bancário existente e pretendido. No caso de implantação de nova unidade, faz-se a projeção dos resultados e demonstra-se a capacidade de pagamento do novo empreendimento.
Em geral, o banco leva cerca de uma semana para responder se aceita ou não analisar o pedido de financiamento e, na resposta, indica documentos e informações que serão necessárias para apresentação.

Etapa 2: Autorizada a análise da proposta, passamos então à elaboração do projeto ou plano de negócios, com foco na resposta dada à consulta prévia.
Essa fase de análise tem prazo bastante variável, dependendo dos investimentos a serem realizados. A simples compra de máquinas e equipamentos é mais rápida que projetos que envolvem construções civis. A determinação do valor das garantias oferecidas também pode demandar algum tempo, entre outros fatores.
Nossa experiência mostra prazo médio de 90 a 180 dias, desde a entrega do projeto ao Banco, podendo esse tempo ser antecipado ou postergado em função das facilidades ou dificuldades que o banco possa ter na análise do projeto e do levantamento da documentação.

Etapa 3: Indicado o projeto para apoio, o banco faz a apresentação condicionantes que, uma vez cumpridas, resulta na contratação e liberação dos recursos. Como exemplo de condicionantes, citamos a apresentação de documentos que ainda não foram anexados (licenças, certidões negativas, alvarás, etc.), depósito de valor para a contrapartida dos empreendedores, avais dos sócios, entre outros. Essa etapa leva de 15 a 30 dias.